ব্যাংক বহির্ভূত আর্থিক প্রতিষ্ঠানসমূহ

10
4369

ব্যাংকিং নিউজ বাংলাদেশঃ ব্যাংক বহির্ভূত আর্থিক প্রতিষ্ঠান সাধারণত সংশ্লিষ্ট পক্ষের মাঝে মধ্যস্থতাকারীর ভূমিকা পালন করে। এসব প্রতিষ্ঠান অনেক সময় জনগণের অতিরিক্ত এবং অলস অর্থ গ্রহণ করে এবং তাদের মাঝেই আর্থিক চাহিদা পূরণার্থে তা ব্যবহার করে। এদের গুরুত্বপূর্ণ কার্যাবলির মাঝে রয়েছে ভারী যন্ত্রপাতি ইজারা প্রদান, ভাড়ায় ক্রয়, গৃহায়নে অর্থ বিনিয়োগ, আর্থিক সিকিউরিটিতে বিনিয়োগ ইত্যাদি।

বাংলাদেশে বর্তমানে ৩৪টি FIs প্রতিষ্ঠান কাজ করছে এবং ১৯৮১ সালে প্রথম প্রতিষ্ঠাতা প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল। তন্মধ্যে ২টি সম্পূর্ণ সরকারি মালিকানাধীন, ১টি SOCB এর সাবসিডিয়ারি, ১৫টি বেসরকারি দেশীয় উদ্যোগে পরিচালিত এবং ১৫টি যৌথ উদ্যোগে পরিচালিত। FIs এর তহবিলের প্রধান উত্স টার্ম ডিপোজিট (কমপক্ষে তিন মাস মেয়াদ), ব্যাংক এবং অন্যান্য FI থেকে ক্রেডিট সুবিধা, কলমানি, বন্ড এবং সিকিউরিটিজ।

Definition of Non-Banking Financial Institution (ব্যাংক বহির্ভূত আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সংজ্ঞা)
নিম্নে ব্যাংক বহির্ভূত আর্থিক প্রতিষ্ঠান (NBFI) এর সংজ্ঞা সমূহ তুলে ধরা হলো-

ব্যাংক বহির্ভূত আর্থিক প্রতিষ্ঠান বলতে ঐ সকল আর্থিক প্রতিষ্ঠানকে বুঝায়, যে সকল প্রতিষ্ঠান সাধারণ ব্যাংকিং কার্যক্রম যেমন- বিভিন্ন হিসাব খুলে আমানত গ্রহণ, গ্রাহকদের চেক বই ইস্যু, চেকের মাধ্যমে অর্থ উত্তোলন, বিনিময়ের বিভিন্ন মাধ্যম সৃষ্টির মত কার্য পরিচালনা করতে পারে না। যেমন- উন্নয়ন ব্যাংক, ইন্সুরেন্স কোম্পানি, কো-অপারেটিভ ঋণপ্রদানকারী সমিতি ইত্যাদি।

নন ব্যাংক ফাইন্যান্সিয়াল ইনস্টিটিউশন এর সংজ্ঞায় বাংলাদেশ ব্যাংকের ওয়েবসাইটে বলা হয়েছে-
Non Bank Financial Institutions (FIs) are those types of financial institutions which are regulated under Financial Institution Act, 1993 and controlled by Bangladesh Bank.
অর্থাৎ নন ব্যাংক ফাইন্যান্সিয়াল ইনস্টিটিউশন (FIs) সেই ধরনের আর্থিক প্রতিষ্ঠান যেগুলো Financial Institution Act, 1993 এর অধীনে বাংলাদেশ ব্যাংক দ্বারা নিয়ন্ত্রিত।

Wikipedia তে নন ব্যাংক ফাইন্যান্সিয়াল ইনস্টিটিউশন (FIs) এর সংজ্ঞায় বলা হয়েছে-
A non-bank financial institution (NBFI) is a financial institution that does not have a full banking license. NBFIs facilitate bank-related financial services, such as investment, risk pooling, contractual savings, and market brokering.

Features of Non Bank Financial Institutions (FIs) [নন ব্যাংক ফাইন্যান্সিয়াল ইনস্টিটিউশন (FIs) এর বৈশিষ্ট্য]
নিম্নে নন ব্যাংক ফাইন্যান্সিয়াল ইনস্টিটিউশন (FIs) এর বৈশিষ্ট্য সমূহ তুলে ধরা হলো-

FIs চেক, পে অর্ডার বা ডিমান্ড ড্রাফট ইস্যু করতে পারে না;
FI ডিমান্ড আমানত গ্রহণ করতে পারে না;
FIs বিদেশী বিনিময় অর্থায়নে জড়িত হতে পারে না;
FIs বিবিধ অর্থায়ন পদ্ধতি যেমন- সিন্ডিকেট ফাইন্যান্সিং, ব্রিজ ফাইন্যান্সিং, লিজ ফাইন্যান্সিং, সিকিউরিটি ইন্সট্রুমেন্ট, প্রাইভেট ইক্যুইটি ইত্যাদির মতো বৈচিত্র্যপূর্ণ অর্থায়ন পদ্ধতিগুলির মাধ্যমে তাদের ব্যবসা পরিচালনা করতে পারে।

Non-Banking Financial Institutions in Bangladesh (বাংলাদেশে ব্যাংক বহির্ভূত আর্থিক প্রতিষ্ঠান সমূহ)
বাংলাদেশে বর্তমানে ৩৪টি FIs প্রতিষ্ঠান কাজ করছে। নিম্নে সেসব ব্যাংক বহির্ভূত আর্থিক প্রতিষ্ঠান সমূহের নাম উল্লেখ করা হলো-

১. উত্তরা ফাইনান্স এন্ড ইনভেষ্টমেন্টস লিমিটেড
২. ইউনাইটেড লিজিং কোম্পানী লিমিটেড
৩. ইউনিয়ন ক্যাপিটাল লিমিটেড
৪. ইউএই-বাংলাদেশ ইনভেস্টমেন্ট কোম্পানি লিমিটেড
৫. সৌদি-বাংলাদেশ ইন্ডাস্ট্রিয়াল অ্যান্ড এগ্রিকালচারাল ইনভেস্টমেন্ট কোম্পানি লিমিটেড (SABINCO)
৬. রিলায়েন্স ফাইন্যান্স লিমিটেড
৭. প্রিমিয়ার লিজিং অ্যান্ড ফাইন্যান্স লিমিটেড
৮. পিপলস লিজিং অ্যান্ড ফিন্যান্সিয়াল সার্ভিসেস লিমিটেড
৯. ন্যাশনাল হাউজিং ফিন্যান্স অ্যান্ড ইনভেস্টমেন্ট লিমিটেড
১০. ন্যাশনাল ফাইন্যান্স লিমিটেড
১১. MIDAS ফাইন্যান্সিং লিমিটেড (MFL)
১২. লংকা বাংলা ফাইন্যান্স লিমিটেড
১৩. ইন্টারন্যাশনাল লিজিং অ্যান্ড ফিন্যান্সিয়াল সার্ভিসেস লিমিটেড
১৪. ইনফ্রাস্ট্রাকচার ডেভেলপমেন্ট কোম্পানি লিমিটেড (IDCL)
১৫. মেরিডিয়ান ফাইন্যান্স অ্যান্ড ইনভেস্টমেন্ট লিমিটেড
১৬. ইন্ডাস্ট্রিয়াল এন্ড ইনফ্রাস্ট্রাকচার ডেভেলপমেন্ট ফাইন্যান্স কোম্পানি (IIDFC) লিমিটেড
১৭. IDLC ফাইন্যান্স লিমিটেড
১৮. জিএসপি ফাইন্যান্স কোম্পানি (বাংলাদেশ) লিমিটেড (GSPB)
১৯. ফার্স্ট ফাইন্যান্স লিমিটেড
২০. FAS ফাইন্যান্স অ্যান্ড ইনভেস্টমেন্ট লিমিটেড
২১. ফারইস্ট ফাইন্যান্স অ্যান্ড ইনভেস্টমেন্ট লিমিটেড
২২. ডেল্টা ব্র্যাক হাউজিং ফাইন্যান্স করপোরেশন লিমিটেড (DBH)
২৩. বে লিজিং অ্যান্ড ইনভেস্টমেন্ট লিমিটেড
২৪. বাংলাদেশ ইন্ডাস্ট্রিয়াল ফাইন্যান্স কোম্পানি লিমিটেডের (BIFC)
২৫. বাংলাদেশ ফাইন্যান্স অ্যান্ড ইনভেস্টমেন্ট কোম্পানি লিমিটেড
২৬. অগ্রণী এসএমই ফাইন্যান্স কোং লিমিটেড
২৭. প্রাইম ফাইন্যান্স অ্যান্ড ইনভেস্টমেন্ট লিমিটেড
২৮. ফিনিক্স ফাইন্যান্স অ্যান্ড ইনভেস্টমেন্ট লিমিটেড
২৯. ইসলামিক ফাইন্যান্স অ্যান্ড ইনভেস্টমেন্ট লিমিটেড
৩০. হজ্জ ফাইন্যান্স কোম্পানি লিমিটেড
৩১. বাংলাদেশ ইনফ্রাস্ট্রাকচার ফাইন্যান্স ফান্ড লিমিটেড
৩২. CAPM ভেঞ্চার ক্যাপিটাল এন্ড ফাইন্যান্স লিমিটেড
৩৩. IPDC ফাইন্যান্স লিমিটেড
৩৪. লংকান এলায়েন্স ফাইন্যান্স লিমিটেড

10 মন্তব্যসমূহ

  1. আপনি NBFI এর যে সঙ্গা বা definition দিয়েছেন সেটা কোথায় পেয়েছেন জানিনা, তবে এটা সঠিক হয়নি। সঠিক ভাবে সব তথ্য জেনে এবং অনুধাবন না করে এ ধরনের নিউজ করা ঠিক হয় নাই।
    ননব্যাংক আর্থিক প্রতিষ্ঠান বা NBFI গুলো কোন নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষের তদারকি ছাড়া operate করছে, এই তথ্য কোথায় পেয়েছেন?
    আপনাদের এবং পাঠকদের অবগতির জন্য জানাচ্ছি,
    ¤ উল্লিখিত ৩০ টি সহ বাংলাদেশে কর্মরত মোট NBFI এর সংখ্যা এখন সম্ভবত ৩৩ টি।
    ¤ আর্থিক প্রতিষ্ঠান আইন ১৯৯৩ এর বিধান মোতাবেক এর প্রতিটি বাংলাদেশ ব্যাংকের লাইসেন্স নিয়ে ব্যবসা করছে।
    ¤ এদের সব ক’টি বাংলাদেশ ব্যাংক কর্তৃক নিয়ন্ত্রিত হয়।
    অর্থাৎ NBFI গুলোও ব্যাংকের ন্যায় বাংলাদেশ ব্যাংকের লাইসেন্স ব্যতীত অপারেট করতে পারে না এবং শাখা সম্প্রসারণ করতে পারে না।
    ¤ বাংলাদেশ ব্যাংক এদের সকল কার্যক্রম নিয়মিত পর্যবক্ষেণ ও তদারক করে থাকে; এবং সকল NBFI বাংলাদেশ ব্যাংকের নিকট নির্ধারিত নিয়মে প্রতিবেদন দাখিল করে।
    ¤ বাংলাদেশ ব্যাংক এদের কার্যক্রম সরেজমিনে পরিদর্শনও করে।
    আরও বেশি কিছু জানতে আগ্রহী হলে আমাকে ইমেইলে যোগাযোগ করতে পারেন। অথবা বাংলাদেশ ব্যাংকের হেড অফিসে “department of financial institutions & markets” এই বিভাগে যোগাযোগ করবেন।
    ধন্যবাদ।

    • ধন্যবাদ, আপনার পরামর্শমূলক সুন্দর মতামতের জন্য৷ এই তথ্যগুলো বিভিন্ন বই থেকে সংগ্রহ করা৷

  2. তবে পোস্টে কোথাও তো বলিনি যে নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষের তদারকি ছাড়া operate করছে৷ এটা আপনার বোঝার ভূল৷ আমি বলেছি যে তারা সাধারণ ব্যাংকিং কার্যক্রম যেমন বিভিন্ন হিসাব খুলে আমানত গ্রহণ, গ্রাহকদের চেক বই ইস্যু, চেকের মাধ্যমে অর্থ উত্তোলন, বিনিময়ের বিভিন্ন মাধ্যম সৃষ্টির মত কার্য পরিচালনা করতে পারে না।

  3. আপনি কি বলতে চাচ্ছেন, আপনার ইংরেজিতে লেখা NBFI এর Definition টির অর্থ আমি বুঝি নাই। আপনার ইংরেজি definitionটি আবার একটু পড়ে দেখুন, যেখানে লিখেছেন,

    QUOTE NBFI is financial institution that does not have a full banking licence and is not supervised by a national or international banking regulatory agency. UNQOUTE

    ভুল স্বীকার করতে কোন দোষ নাই। মানুষেরই ভুল হয়। Quote-Unquote করা আপনার ইংরেজিটা কে তরজমা করলে কি হয় দেখুন। আমার বোঝার ভুলটা কোথায়?

  4. বাংলাদেশ ব‍্যাংকের ওয়েব সাইটে গিয়ে দেখুন।
    https://bb.org.bd/fnansys/bankfi.php

    Non Bank Financial Institutions (FIs) are those types of financial institutions which are regulated under Financial Institution Act, 1993 and controlled by Bangladesh Bank. Now, 33 FIs are operating in Bangladesh while the maiden one was established in 1981. Out of the total, 2 is fully government owned, 1 is the subsidiary of a SOCB, 15 were initiated by private domestic initiative and 15 were initiated by joint venture initiative. Major sources of funds of FIs are Term Deposit (at least three months tenure), Credit Facility from Banks and other FIs, Call Money as well as Bond and Securitization.
    The major difference between banks and FIs are as follows:
    FIs cannot issue cheques, pay-orders or demand drafts.
    FIs cannot receive demand deposits,
    FIs cannot be involved in foreign exchange financing,
    FIs can conduct their business operations with diversified financing modes like syndicated financing, bridge financing, lease financing, securitization instruments, private placement of equity etc.

    সঠিক তথ্য জানুন ও অন‍্যদেরকে জানান। কপি পেস্ট সাংবাদিকতা ত‍্যাগ করুন।

    • ভুল তথ্য কোথায় পেলেন৷ এখানে তো ব্যাংক বহির্ভূত আর্থিক প্রতিষ্ঠানের নাম উল্লেখ করেছি৷ কপি পেষ্ট কোথায় পেলেন৷

  5. উইকিপিডিয়া থেকে প্রাপ্ত definition বাদ দিয়ে বাংলাদেশ ব‍্যাংকের ওয়েব সাইটে প্রদত্ত definition টি দিলে ভালো হয় বল মনে করছি।। বাংলাদেশের প্রেক্ষাপটে প্রযোজ‍্য তথ্য দিলে ভালো হয় না?
    ভুল জানাটা অপরাধ নয়। ভুলের উপর অটল থাকাটা অযৌক্তিক।

  6. আপনি তো প্রথমেই বলে দিলেন ভুল, শুরুতে বললেই তো পারতেন যে Definition টি বাংলাদেশের আলোকে দিলে ভালো হতো৷

Leave a Reply