ব্যাংকার্স ভাইভা ট্রায়ালঃ পর্ব-৩৩ কাস্টমার ডিউ ডিলিজেন্স

0
1684

ব্যাংকিং নিউজ বাংলাদেশঃ আসসালামু আলাইকুম। আশা করি আল্লাহর রহমতে সবাই ভাল আছেন। ব্যাংকারদের VIVA নিয়ে নতুন করে বলার কিছু নাই। তারপরও বলতে হয় ব্যাংকারদের জন্য একটি গুরুত্বপূর্ন বিষয়। VIVA বোর্ডে সাধারণত যে সমস্ত প্রশ্ন করা হয় তা Trial আকারে আপনাদের জন্য তুলে ধরা হলো। আজকের ভাইভাটা Customer Due Diligence (CDD) সংক্রান্ত বিষয়ে। কথা না বাড়িয়ে চলুন ৩৩তম পর্বে।

প্রশ্ন: মি ব‌লেন‌ তো CDD কি?
উ: CDD হ‌লো Customer Due Diligence.

প্রশ্ন: বুঝলাম, কিন্তু CDD বল‌তে কি বুঝায়?
উ: স্যার, CDD বলতে নির্ভরযোগ্য ও স্বাধীন উৎস হতে প্রাপ্ত তথ্য, উপাত্ত ও দলিলাদির ভিত্তিতে গ্রাহকের পরিচিতি নিশ্চিতকরণ, সংগৃহীত পরিচিতিমূলক তথ্য বা উপাত্তের সঠিকতা এবং অর্থের উৎস যাচাইকরণসহ হিসাবের পরিচিতিমুলক তথ্য বা উপাত্ত ও লেনদেন নিয়মিতভাবে (on-going) মনিটরিং করা কে বুঝাবে।

প্রশ্ন: আচ্ছা বুঝলাম, তাহ‌লে আমরা যে KYC এর কথা ব‌লি তাকেই‌ তাহ‌লে CDD ব‌লে না কি?
উ: না স্যার, KYC (Know Your Customer) হ‌লো CDD প্র‌ক্রিয়ার অংশ।

প্রশ্ন: আচ্ছা, আপ‌নি Walking Customer বল‌তে কি বু‌ঝেন?
উ: স্যার Walking Customer হ‌লো যার Bank এ কোন হিসাব নাই কিন্তু সে লেন‌দেন কর‌তে এসে‌ছে।

প্রশ্ন: Walking Customer য‌দি টাকা জমা দি‌তে আসে তাহ‌লে কি কর‌বেন?
উ: স্যার, এ ক্ষে‌ত্রে ৫০,০০০ টাকার পর্যন্ত হ‌লে জমাকারীর নাম, ঠিকানা ও টে‌লি‌ফোন নাম্বার সংগ্রহ করব।

প্রশ্ন: কিন্তু ৫০,০০০ টাকার বে‌শি হ‌লে?
উ: স্যার ৫০,০০০ টাকার এর বে‌শি হ‌লে Accurate বা স‌ঠিক ও Complete বা পূর্ণাঙ্গ তথ্য সংগ্রহ কর‌তে হ‌বে এবং প্রের‌ণের উদ্দেশ্য ও অর্থের উৎস সম্প‌র্কে তথ্য নি‌তে হ‌বে।

প্রশ্ন: Accurate এবং Complete বল‌তে কি বু‌ঝেন?
উ: স্যার, Accurate বল‌তে এমন তথ্য যার স‌ঠিকতা যাচায় করা হ‌য়ে‌ছে, আর Complete বল‌তে এমন তথ‌্য‌কে বুঝায় যার দ্বারা গ্রাহ‌কের সম্পূর্ণ প‌রি‌চি‌তি ষ্পষ্ট বুঝা যায় যেমন: নাম, ঠিকানা বিস্তা‌রিত তথ্য।

প্রশ্ন: বুঝলাম, কিন্তু স‌ঠিকতা যাচায় আপ‌নি কিভা‌বে কর‌বেন?
উ: স্যার সে‌ক্ষে‌ত্রে NID, Passport, Driving Licence ছ‌বিযুক্ত ID Card গ্রহন করব।

প্রশ্ন: আচ্ছা, য‌দি CDD না করা হয় তাহ‌লে কি কোন সমস্যা আছে?
উ: জি স্যার, সমস্যা আছে কারণ য‌দি CDD না করা হয় আর সে অর্থ Money Laundering বা সন্ত্রাসী কা‌জে ব্যবহৃত হয় তাহ‌লে প্র‌তিষ্টানের জ‌রিমানা হ‌বে।

প্রশ্ন: কি প‌রিমান জ‌রিমানা হ‌তে পা‌রে বল‌তে পার‌বেন?
উ: এ ক্ষে‌ত্রে সর্বনিম্ন ৫০ হাজার এবং স‌র্বোচ্চ ২৫ লক্ষ টাকা জরিমানা হ‌তে পা‌রে।

প্রশ্ন: বুঝলাম, কিন্তু এ ক্ষে‌ত্রে সং‌শ্লিষ্ট কর্মকর্তা বা কর্মচারীকে জ‌রিমানা করার কোন বিধান আছে না‌কি?
‌উ: জি স্যার আছে, এ ক্ষে‌ত্রে সং‌শ্লিষ্ট কর্মকর্তা‌কে অনুন্য ১০ হাজার টাকা এবং স‌র্বোচ্চ ৫ লাখ টাকা জ‌রিমানা কর‌তে পার‌বে।

প্রশ্ন: আচ্ছা, জ‌রিমানা ছাড়া আর কোন শা‌স্তি আছে না‌কি?
উ: হ্যা আছে, ঐ কর্মকর্তার বিরু‌দ্ধে বাংলা‌দেশ ব্যাংক সং‌শ্লিষ্ট প্র‌তিষ্ঠান‌কে প্র‌য়োজনীয় প্রশাস‌নিক ব্যবস্থা গ্রহ‌নের নি‌র্দেশ দি‌তে পা‌রে।

ভাইভা বোর্ডঃ ঠিক আছে। আপনি আসতে পারেন।
চলবে………………ভাল থাকবেন। আল্লাহ হাফিজ।

(এটি একটি কাল্পনিক ইন্টারভিউ; শুধু মাত্র শিক্ষার জন্য Present করা হল। কেউ ভুল বুঝবেন না।)
কার্টেসিঃ এহসান উল্লাহ, আইবিবিএল। (পরিমার্জিত ও সংশোধিত)

Leave a Reply