ব্যাংকার্স ভাইভা ট্রায়ালঃ পর্ব-২৫ লোন বা বিনিয়োগ ১

ব্যাংকারদের VIVA নিয়ে নতুন করে বলার কিছু নাই। তারপরও বলতে হয় ব্যাংকারদের জন্য একটি গুরুত্বপূর্ন বিষয়। VIVA বোর্ডে সাধারণত যে সমস্ত প্রশ্ন করা হয় তা Trial আকারে আপনাদের জন্য তুলে ধরা হলো। আজকের ভাইভাটা Investment/ Loan বা বিনিয়োগ/ ঋণ সংক্রান্ত বিষয়ে। কথা না বাড়িয়ে চলুন ২৫তম পর্বে।

প্রশ্ন: মি কোথায় কাজ ক‌রেন?
উ: স্যার, Investment এ কাজ ক‌রি।
প্রশ্ন: CL Form কি জি‌নিষ বল‌তে পার‌বেন?
উ: জি স্যার, CL Form হ‌লো এমন এক ধর‌নের Form যা‌তে ক‌রে Loan কে বি‌ভিন্ন প্রকা‌রে শ্রেনী‌বিন্যাস করা হয়।

প্রশ্ন: CL Form অনুযায়ী Loan কে কয় ভা‌গে ভাগ করা হয়?
উ: চার ভা‌গে ভাগ করা যায় যেমন:
1. Continuous Loan
2. Demand Loan
3. Fixed Term Loan ও
4. Short Term Loan.

প্রশ্ন: কোন Loan কে কোন CL Form এ শ্রেনী‌বিন্যাস করা হয়?
উ: এ ক্ষে‌ত্রে ৪ প্রকার Form ব্যবহার করা হয়:
1. Continuous Loan কে CL- 2 Form
2. Demand Loan কে CL – 3 Form
3. Fixed Term Loan কে CL- 4 Form ও
4. Short Term Loan কে CL- 5 Form.

প্রশ্ন: Loan কে শ্রেনী বিন্যাস কর‌তে কি কি নাম ব্যবহার করা হয়?
উ: এ ক্ষে‌ত্রে ৫ টি নাম ব্যবহার করা হয় যেমন:
1. Unclassified
2. SMA
3. Sub Standard
4. Doubtful ও
5. Bad/ Loss.

প্রশ্ন: Loan য‌দি Sub Standard, Doubtful হয় তাহ‌লে কি প‌রিমান Provision রাখ‌তে হ‌বে?
উ: স্যার Sub Standard হ‌লে 20% এবং Doubtful হ‌লে 50% Provision রাখতে হয়।
প্রশ্ন: বুঝলাম কিন্তু কখন 100% Provision রাখার দরকার হয়?
উ: স্যার, Loan যখন Bad/ Loss হিসা‌বে প‌রিগ‌নিত হয় তখন 100% Provision রাখ‌তে হয়।
প্রশ্ন ত‌বে Short Term Agricultural Loan বেলাই ও Provision একই ধর‌নের হ‌বে?
উ: না, এ ক্ষে‌ত্রে শুধু মাত্র Bad/ Loss হ‌লে 100% কিন্তু অন্য সকল ক্ষে‌ত্রে মাত্র 5% Provision রাখ‌তে হ‌বে।

প্রশ্ন: Loan য‌দি SMA এবং Unclassified হয় ত‌বে কি প‌রিমান Provision রাখ‌তে হ‌বে?
উ: স্যার এ দু অবস্থায় Provision এর প‌রিমান একই হ‌বে. কিন্তু এক এক Product এর ক্ষে‌ত্রে এক এক রকম হ‌বে।
প্রশ্ন: সেগু‌লি আপ‌নি বল‌তে পার‌বেন?
উ: জি স্যার, এ ক্ষে‌ত্রে স‌র্বোচ্চ 5% Consumer Loan এর বেলায়।
প্রশ্ন: House Loan এবং Loan for Professional কি ধর‌নের Loan?
উ: স্যার, এটা ও তো Consumer Loan.

প্রশ্ন: তাহ‌লে House Loan এবং Loan for professional এর বেলায় ও তো 5% Provision রাখ‌তে হ‌বে না‌কি?
উ: না স্যার, এ ক্ষে‌ত্রে 2% provision রাখ‌তে হ‌বে।
প্রশ্ন: Provision 2% এর নী‌চে কি রাখাvর কোন সু‌যোগ আছে?
উ: জি স্যার, সু‌যোগ আছে যেমন Off Balance Sheet Exposure এর ক্ষেত্রে 1% এবং Small Enterprise এর বেলায় .25% Provision রাখ‌তে হ‌বে।
প্রশ্ন: Classified Loan এর ক্ষে‌ত্রে Provision এর ভি‌ত্তি কি হ‌বে বল‌তে পার‌বেন?
উ: স্যার, পারব. যেমন: ব‌কেয়া Loan থে‌কে Profit Suspense ও Eligible Collateral বি‌য়োগ করার পর যা পাওয়া যা‌বে তার উপর Provision ধার্য হ‌বে।

প্রশ্ন: বিষয়টা বুঝলাম না, একটা উদাহরণ দি‌তে পার‌বেন?
উ: জি স্যার পারব যেমন:
একজ‌নের নিকট ব‌কেয়া আছে 160 টাকা এর ম‌ধ্যে Profit Suspense হিসা‌বে আছে 10 টাকা এবং Eligible Collateral আছে 50 টাকা তাহ‌লে Sub Standard অবস্থায় Provision রাখ‌তে হ‌বে 160-(10+50)÷20% অর্থাৎ 160-60=100 এর 20% = 20 টাকা।

প্রশ্ন: বুঝলাম, কিন্তু Profit Suspense এবং Collateral বাদ দি‌য়ে Provision এর হার দি‌য়ে ভাগ দি‌লে Provision এর প‌রিমান য‌দি ব‌কেয়ার 15% এর কম হয় তাহ‌লে কি হ‌বে?
উ: তাহ‌লে ব‌কেয়ার 15% Provision রাখ‌তে হ‌বে।
প্রশ্ন: আপনার উদাহরণ এ যে Provision রাখ‌লেন তা তো ব‌কেয়ার 15% এর চে‌য়ে কম তাহ‌লে?
উ: স্যার তাহ‌লে 15% তথা 24 টাকা Provision হিসা‌বে রাখা লাগ‌বে।

প্রশ্ন: আচ্ছা আপ‌নি বল‌তে পার‌বেন Eligible Collateral কি কি?
উ: স্যার, Eligible Collateral হ‌লো যেমন:
1. Loan এর বিপরী‌তে Deposit এর টাকা Lien থাক‌লে তার 100%
2. Government Bond Lien রাখা থাক‌লে তার 100%
3. Government এর Guarantee বা Bangladesh Bank এর Guarantee এর 100%
4. য‌দি কোন গহনা বা Gold কে Pledge করা থা‌কে তার 100%
5. ব্যাং‌কের নিয়ন্ত্র‌নে থাকা কোন মালামাল যা সহ‌জে বাজারজাত করা যায় তার বাজার মু‌ল্যের 50% ও
6. ব্যাং‌কের নিকট Mortgage কৃত Land বা Building এর বাজার মূ‌ল্যের 50% কে Eligible Collateral ব‌লে।

ভাইভা বোর্ডঃ ঠিক আছে। আপনি আসতে পারেন।
চলবে………………ভাল থাকবেন। আল্লাহ হাফিজ।
(এটি একটি কাল্পনিক ইন্টারভিউ; শুধু মাত্র শিক্ষার জন্য Present করা হল। কেউ ভুল বুঝবেন না।)
কার্টেসিঃ এহসান উল্লাহ, আইবিবিএল। (পরিমার্জিত)